Как читать кредитный договор

Не важно, какой кредит вы планируете оформить кредит наличными или кредитную карту, автокредит или ипотечный кредит, в любом случае вам необходимо будет подписывать кредитный договор. На какие же пункты надо обращать особое внимание?

Во-первых, в кредитном договоре должна быть зафиксирована % ставка за пользование кредитом, а также дополнительные комиссии и сборы, если они имеются. Далее все понесенные вами расходы должны быть суммированы и зафиксированы в эффективную процентную ставку. Только после этого заемщик может ставить подпись под тем, что он действительно ознакомлен с полной стоимостью кредита.

Во-вторых, кредитный договор обязательно должен иметь приложение с графиком платежей. График платежей содержит не только ваш ежемесячный платеж. В нем отражено, из каких частей состоит ежемесячный взнос, сколько уплачено процентов, а сколько основного долга. Часто банки составляют график платежей с учетом праздников и выходных дней. Так, например, если у вас платеж 8 числа каждого месяца и в этот день является выходным, то банк сам переносит дату оплаты, чтобы вы могли заплатить в рабочий день, и у вас не появилась просрочка.

Отдельное внимание необходимо уделить условиям досрочного погашения. Ведь благодаря возможности досрочно погашать кредит без моратория и штрафных санкций вы сможете существенно сэкономить на стоимости кредитных средств.

Также, прочитав кредитный договор, необходимо точно уяснить для себя, какие меры будет принимать банк в случае, если заемщик не справится со своими обязательствами. Особенно это важно, если у вас кредит с залогом – ипотека или автокредит. Важно, чтобы вы понимали сроки и процедуру реализации залога. Так, например, есть кредитные учреждения, которые помогают своим клиентам при ипотечном кредитовании реализовать квартиру из-под залога на выгодных условиях. Тогда как другие просто переуступают долг коллекторскому агентству и в данном случае клиент при продаже недвижимости или автомобиля продает свое имущество на невыгодных условиях, так как коллекторов в большей степени интересует скорость закрытия задолженности в банке, а не интересы должника.

И последнее – это процедура закрытия счета кредитной карты. Дело в том, что после написания заявления на аннулирование кредитной карты, расчетный счет может закрываться в течение нескольких месяцев, и за этот период будут начисляться проценты за обслуживание. Таким образом, нередки случаи, когда вы пришли в банк, отдали кредитную карту, написали заявление, а через пол года вам звонят из кредитного учреждения и говорят, что за вами числится задолженность.

Итак, мы перечислили основные пункты кредитного договора, на которые следует обращать особое внимание. А вообще, чтобы выбрать хороший банк, стоит обратиться в специализированную организацию – к кредитному брокеру, который профессионально оказывает помощь в получении кредита. Ведь обычно потенциальные заемщики думают только о том, как им получить деньги, а с кредитным договором впервые знакомятся за 15 минут до его подписания.

18.08.2010