Достоинства и недостатки целевого кредитования

Наиболее выгодными в настоящее время являются рублевые кредиты, ставки по которым  постепенно снижаются, в то время как ставки по валютным кредитам остаются на прежнем уровне.

Кредиты наличными становятся все более популярными у клиентов банков, так как в этой области многие банки предоставляют сегодня достаточно дешевые кредиты. Одним из самых распространенных их видов являются так называемые нецелевые кредиты, которые называют часто также ссудами на неотложные нужды. Основной фактор, определяющий популярность этих видов займов, заключается в том, что заемщику нет необходимости информировать банк о том, как будут потрачены полученные в их рамках средства. В немалой степени популярности нецелевого кредитования способствует и тот факт, что банки устанавливают все более выгодные условия их получения, что выражается не только в увеличении сумм полученных сумм, но и в уменьшении их стоимости. Еще недавно недостатком наличного кредитования была небольшая величина их суммы, что заставляло клиентов банка отдавать предпочтение ипотеке или автокредитованию. В настоящее время многие банки существенно подняли планку этого вида кредитования, и средняя сумма нецелевых ссуд на рынке составляет сегодня около полумиллиона рублей. На такую сумму может быть получен в том числе и необеспеченный кредит.

Наиболее выгодными в настоящее время являются рублевые займы, ставки по которым  постепенно снижаются, в то время как ставки по валютным ссудам остаются на прежнем уровне. Но те, кто собирается воспользоваться данным видом кредитования, должны иметь в виду, что стоимость обслуживания его может быть достаточно высокой. Хотя зачастую даже это не останавливает заемщиков, желающих получить возможность неограниченного использования кредитных средств.

Несомненное удобство, которое предоставляет нецелевое кредитование, заключается также в том, что при этом от заемщика не требуется первоначального взноса. Отсутствует и необходимость оплаты дополнительных услуг, которой часто сопровождается выдача других видов ссуд. К таким услугам может относиться, в частности, обязательное страхование, договор о котором должен быть заключен в компании, указанной банком. Однако нецелевое кредитование имеет и определенные недостатки, которые напрямую вытекают из его достоинств. Отсутствие обеспечения делает этот вид банковских продуктов достаточно рискованным для банка, и для снижения этого риска банк может устанавливать повышенные ставки, особенно если идет речь о предоставлении значительных сумм на длительные сроки. В этой связи специалисты полагают, что наиболее выгодными являются кредиты на неотложные нужды, при которых в долг берется небольшая сумма, а сроки выплат по ним являются минимальными.

Взыскание задолженности по кредиту

Дебиторская задолженность у любого экономического агента, который занимается массовым кредитованием физических либо юридических лиц, является настоящей Ахилессовой пятой данного вида деятельности. К сожалению, своевременные расчеты происходят не постоянно, а это означает, что надо включать правовой механизм ликвидирования дебиторской задолженности.

Лучше всего, если у кредитной организации имеется в штате юридический отдел, который мог бы заниматься мониторингом дебиторской задолженности. Общая последовательность работы юриста с дебитором сводится к следующим этапам:

1. Составление и направление претензии должнику. Это является обязательным условием правовой работы с дебитором в том случае, если такая обязанность прописана в договоре займа или кредитования. Впрочем, до момента отправления претензии кредитор имеет право также направить и предварительное уведомление не в претензионной форме. В большей степени такие уведомительные письма направляются таким должникам, с которыми кредитор хочет и в дальнейшем сохранить партнерские отношения.

2. После истечения периода, который был предложен должнику для оплаты долга в претензии, кредитор может готовить исковое заявление в компетентную судебную инстанцию. Судебный процесс всегда носит состязательный характер, так как это является принципом судопроизводства и на нем будет участвовать как должник, так и кредитор. Однако должник должен быть готов к тому, что его какой-нибудь банковский счет в Москве или в другом населенном пункте будет арестован кредитором в качестве меры по обеспечению иска.

3. После получения судебного решения на кредитора и органы по исполнению судебных решений будет возложена задача исполнить это решение. Для этого существует определенная процедура, начиная от ареста банковских счетов должника, включая счет в евро, ареста недвижимости либо движимого имущества заканчивая запретом на выезд из страны для физических лиц.

Во всех случаях для избежания подобных проблем должник должен производить расчеты своевременно.

Преимущества лизинга спецтехники

Каждая компания, занимающаяся, что называется «не бумажным бизнесом» нуждается в специальной технике. Но как правилу специальные механизмы очень дороги и не по кормачу небольшим предприятиям. Используются всевозможные замены, переделки местных мастеров и т.д. Например, ковшевой погрузчик используется как бульдозер, экскаватор как погрузчик и т.д. Вариантов очень много.

Руководители таких компаний понимают, что использование техники не по назначению может привести к поломкам, а главное производительность при таких вынужденных заменах крайне низкая. В условиях кризиса, с возросшими банковскими процентными ставками и уменьшившейся прибылью, взять кредит на покупку производственных средств становиться невозможным. Но есть выход и из такого сложного положения. Лизинг спецтехники - наиболее выгодный способ получения необходимого оборудования.

В соответствии с договором лизинга компания, предоставляющая услуги (лизингодатель) обязуется приобрести указанное лизингополучателем имущество и передать его в пользование за определенную плату. На первый взгляд такой способ приобретения спецтехники, ни чем не отличается от кредита. Те же проценты, за одним существенным исключением. Согласно действующему законодательству на имущество, передаваемое по договору финансового лизинга, распространяется ускоренная амортизация, с коэффициентом до трех. Таким образом, лизингополучатель может сэкономить значительную сумму на налогах. К тому же вся сумма лизинговых платежей относиться на себестоимость продукции получателя.

Лизинг спецтехники очень выгоден, как для небольших компаний, так и для крупных фирм. Высокая конкуренция на рынке позволит вам подобрать оптимальное предложение, которое будет устраивать вас полностью. Практика показывает, что цена взятой в лизинг спецтехники после выплаты лизингодателю всех платежей на порядок меньше, чем цена таких же новых механизмов у производителя. За год или два, которые вы участвовали в финансовом лизинге, стоимость спецтехники поднимется на 30% и выше.

Если бы вы накапливали оборотные средства, все это время, то сильно прогадали, а ведь техника, переданная по договору финансового лизинга, все это время работала на вас, и приносила прибыль. На сегодняшний момент, лизинг спецтехники – это лучший способ приобрести необходимую технику и одновременно сэкономить на налогах. Снижения всевозможных издержек одна из главных задач компании в условиях кризиса.

Бухгалтер для индивидуального предпринимателя

Термин «индивидуальный предприниматель» в нашей стране несколько неоднозначен. Права и обязанности человека, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, конечно описаны в законодательстве, но по многим пунктам постоянно возникают разногласия, а большинство спорных моментов ни в каких документах не прописаны. Именно поэтому, когда ИП требуются бухгалтерские услуги, бывает очень непросто найти специалиста, который бы мог их оказать на высоком профессиональном уровне. Индивидуального предпринимателя постоянно равняют с юридическим лицом, и даже налоговый инспектор не всегда способен дать однозначный ответ по спорным вопросам, не нашедшим полноценного отражения в законодательстве.
Зачастую бывает так, что бухгалтер, который не имеет опыта работы в данной области только запутывает ИП. При этом нетрудно догадаться, что неправильное ведение учета или предоставление отчетности, неверный расчет выплат и налогов, могут иметь самые печальные последствия, начиная от штрафов и заканчивая блокировкой всех счетов. Чтобы этого не произошло можно посоветовать каждому индивидуальному предпринимателю самостоятельно изучить все основные вопросы, которые касаются его деятельности по предоставлению отчетности и уплате налогов. Как минимум он должен знать, какие выплаты он должен делать при выбранной им системе налогообложения, в какие сроки это осуществляется, и какую отчетность ему нужно предоставлять в государственные контролирующие органы. То есть ИП нужно хотя бы иметь понятие о налоговом и отчетном периодах.

Поскольку объем деятельности индивидуального предпринимателя может быть довольно значительным, нужно понимать, что не всегда возможно осуществлять бухгалтерское обслуживание самостоятельно. От квалифицированного специалиста не стоит отказываться, но нужно убедиться, что он действительно хорошо разбирается в этой области деятельности. Для развития собственного бизнеса приходится прилагать много сил и рано или поздно ИП могут потребоваться сотрудники, которым можно делегировать часть обязанностей, в том числе и ведение бухгалтерского учета. При этом на первых порах можно обойтись без такого специалиста в штате и заниматься составлением отчетности и расчетов суммы налогов и сборов самостоятельно. Особенно это может быть актуально для тех индивидуальных предпринимателей, которые применяют упрощенную систему налогообложения, а из бухгалтерских документов ведут только книгу доходов и расходов. Конечно, выбор в данном случае будет во многом обусловлен видом деятельности ИП. Иногда без бухгалтера невозможно обойтись даже на самом раннем этапе деятельности.

Кредитование автолюбителей

Приобретение автомобиля в кредит в наши дни зачастую является единственным доступным способом для большинства соотечественников стать владельцем собственного автомобиля. Нестабильная экономическая ситуация внесла свои коррективы.

Приобретение автомобиля в кредит в наши дни зачастую является единственным доступным способом для большинства соотечественников стать владельцем собственного автомобиля. Нестабильная экономическая ситуация внесла свои коррективы, несколько усложнив процесс получения ссуды, но, тем не менее, разумный выход всегда есть, так что имея на руках даже небольшую денежную сумму, можно приобрести новую машину. Безусловно, необходимо знать важные принципы кредитования банками частных лиц с тем, чтобы соблюдать все существующие правила.

Приобретая автомобиль в салоне, можно воспользоваться услугами кредитования тех банков, с которым салон заключил договора на обслуживание. Обычно у потенциального клиента есть право выбора. Самым привлекательным в таком выборе является тот факт, что клиенту не придется самому тратить время на посещение кредитных организаций. Все хлопоты берет на себя салон. Но, у медали, как известно, две стороны: за экономию времени придется заплатить полноценными денежными купюрами. На таком автокредитовании зарабатывает не только банк, но и сам салон, следовательно, возрастают и процентные ставки по кредиту, и разовые платежи, погасить которые, конечно, поможет трейдинг на forex бирже, но все же лучше заранее посчитать переплату во всех доступных банках.

Если же автолюбитель готов потратить время, то разумнее будет обратиться непосредственно в банк. При этом надо помнить, что условия кредитования в каждом банке свои, и, чтобы найти оптимальные, предстоит потратить ни один день или неделю. Однако за такие усилия со стороны будущего владельца нового автомобиля, ему полагаются награды в виде отсутствия некоторых комиссий и оплаты меньшей процентной ставки. А если автолюбитель по совместительству является участником forex рынка валют, то дополнительным доходом он покроет сумму, которая называется переплатой по кредиту.

Далее, если ходатайство о выдаче кредита будет удовлетворено, надо будет найти в салоне подходящий автомобиль, взять документы, оформить в банке кредит и только потом забрать машину. Получение кредита в банке связано с определенными трудностями. Банки, столкнувшись с многочисленными мошенниками, ужесточили процедуру проверок с тем, чтобы снизить до минимума возможные риски по невозвращению кредитов. Таким образом, если инвестиционная деятельность успешна, то в качестве дополнительного гаранта можно представить документы об имеющемся доходе, возможно, сотрудники кредитного отдела сочтут их удовлетворяющими условиям банка. 

Кстати, заемщик рискует, отнюдь, не меньше. К сожалению, банки не всегда предоставляют достоверную информацию об условиях кредитования, особенно на начальном этапе. Весьма неприятным сюрпризом для заемщика становится обязанность оплачивать одноразовую комиссию, расчетно-кассовое обслуживание и ведение кредитной истории. Обо всем этом клиент узнает, когда договор уже подписан. Быть внимательным во всех вопросах, касающихся крупных трат полагается не только валютному трейдеру forex, но и автолюбителям, ведь их цель имеет высокую цену.